银行合规管理心得体会

　银行合规管理心得体会

　提高风险防范意识 增强合规经营理念 ?

　-----------“大学习、大检查、大讨论”心得体会 ?

　根据分行展开“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神，在分行相干部门的宣扬、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进 1 步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任和这次主题教育活动的意义和重要性。

　 本人认真学习《关于在全行展开依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进 1 步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧急性，深入认识到背规经营，案件多发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻情势。作为 1 名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相干内控制度及管理办法后的几点心得体会：

　 1、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 ?

　展开合规文化教育活动对规范操作行动，遏制背法背纪和防范案件产生具有积极的深远的意义。1 方面，统 1 各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推动者。现今社会是 1 个知识经济社会，各种新事物不断出现，新业务、新知识更是层见叠出。情势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。

　依照“1 岗双责”的要求，认真实行岗位职责，特别是要重视加强对政治理论、经济金融、法律法规等各个方面知识的学习，不断提高本身的综合素质，增强明辩事非 ?

　和拒腐防变的能力，做到在大是大非眼前立场坚定、头脑苏醒。同时，进 1 步端正经营指点思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务健康有效发展。

　 2、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 ?

　加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝背规背章行动的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第 1 位。每天从自己的岗位做起，自觉遵照各项规章制度，自觉抵制各种背纪、背规、背章行动，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠背章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的产生。

　3、加强内控管理，更新服务意识，建立正确的银行经营理念 ?

　从近几年金融系统产生的经济案件来看，“10 个案件 9 背章”有章不循，背规操作，检查不细，监督不力，实属重要本源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在 1 定的漏洞。正是制度的不完善，才致使 1 些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每一个银行工作人员都应当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管应当风格险防范的条件条件，要认真扎实地贯彻履行案件防范责任制的规定，增进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的条件下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保

　证各项业务的流程和规章制度的束缚以内进行。

　 第 1，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说究竟是人的因素起侧重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每一个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格履行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力提倡、深入宣扬价值最大化、资本束缚、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将本身工作作为第 1 道防线纳入到风险控制体系中，构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的动身点和归宿，就可以有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的履行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替换的重要作用。

　第 2，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优良市场和优良客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目条件高我行核心竞争能力确当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与之前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺少更深程度的发掘。在当前市场竞争愈来愈剧烈的情况下，要突破原本的局限，创造个性化服务，以全面优良的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须建立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜伏的市场，善于拓展优良市场，善于竞争优良客户，通过有效的市场营销增进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固建立为优良客户服务的意识，由于20%的优良客户将会给我们带来 80%的经营利润。

　 第 3，要建立全面调和均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依托这 1 传统业务远远没法到达市场的需求。随着资本 1 级市场的发展，企业的融资渠道逐步拓宽，1 些优良客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推动、客户需求的日趋多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真实的优良商业银行应当在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大发掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金束缚，可以弥补资产负债业务发展遭到的限制，因此调和资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。

　 因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入展开，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下**然成风。切实整治有章不循、背规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务延续健康地发展创造了良好条件。

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